Calculadora de Juros Compostos
Simule quanto seu dinheiro cresce com aportes mensais — e, diferente das calculadoras comuns, veja também o valor real, descontada a inflação. Tudo calculado no seu navegador, sem cadastro.
Dados da simulação
Resultado
- Montante final
- —
- Total investido
- —
- Total de juros
- —
Evolução ano a ano
| Ano | Aportes do ano | Juros do ano | Saldo nominal | Saldo real |
|---|---|---|---|---|
| Ajuste os valores para ver a evolução. | ||||
Comparar cenários
Salve até 3 simulações (ficam apenas nesta página, na memória) e compare lado a lado: aporto mais ou deixo por mais tempo?
| Cenário | Taxa · período | Entradas | Montante nominal | Total de juros | Valor real | Ações |
|---|
Como funciona o cálculo
A fórmula dos juros compostos
Nos juros compostos, os juros de cada mês passam a render juros também — é o chamado “juros sobre juros”. Com valor inicial P, aporte mensal A e taxa mensal i, o montante após n meses é:
M = P·(1+i)n + A · [ ((1+i)n − 1) ÷ i ]
- P — o valor inicial que você já tem hoje;
- A — o aporte que você adiciona todo mês;
- i — a taxa de juros por mês (se a taxa for anual, converte-se: i = (1+ia)1/12 − 1);
- n — o número de meses.
Se a taxa for 0%, o montante é simplesmente a soma de tudo: M = P + A·n.
Exemplo passo a passo
R$ 1.000 a 1% ao mês, sem aportes. A cada mês, o saldo cresce 1% sobre o saldo do mês anterior — não sobre o valor inicial:
| Mês | Cálculo | Saldo |
|---|---|---|
| 1 | 1.000,00 × 1,01 | 1.010,00 |
| 2 | 1.010,00 × 1,01 | 1.020,10 |
| 3 | 1.020,10 × 1,01 | 1.030,30 |
| … | … | … |
| 12 | 1.000,00 × 1,0112 | 1.126,83 |
Com aportes de R$ 100 por mês, o montante após 12 meses seria R$ 2.395,08: R$ 2.200,00 investidos + R$ 195,08 de juros.
Nominal × real: a inflação importa
O montante nominal é o número na conta. O real é o que esse dinheiro compra de verdade. Com inflação anual f, o valor real do mês m é:
real(m) = M(m) ÷ (1+f)m/12
No exemplo acima (R$ 2.395,08 nominais em 12 meses), com inflação de 10% ao ano o valor real cai para R$ 2.177,34 — R$ 217,74 que a inflação “comeu”. Informe a inflação em “Avançado” para ver esse ajuste na sua simulação.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
No juros simples, os juros incidem sempre sobre o valor inicial (crescimento em linha reta). No composto, incidem sobre o saldo acumulado — a curva acelera com o tempo. Em 12 meses a 1% ao mês, R$ 1.000,00 rendem R$ 120,00 em juros simples e R$ 126,83 em juros compostos.
Vale mais a pena aplicar tudo de uma vez ou fazer aportes mensais?
Para o mesmo total investido, a aplicação única rende mais, porque todo o dinheiro começa a render desde o primeiro mês. Mas o aporte mensal é a realidade de quem investe do salário — e, nos juros compostos, o tempo de cada aporte compensa parte dessa diferença. Compare os dois caminhos salvando cenários na calculadora.
Qual taxa devo usar na simulação?
Use a rentabilidade que você realmente espera do seu investimento, não uma promessa. Se a taxa for anual (por exemplo, 12% a.a.), a calculadora converte para o mês equivalente: i = (1 + i anual)^(1/12) − 1. Assim, 12% ao ano viram 0,9489% ao mês, e R$ 1.000,00 chegam a R$ 1.120,00 em 12 meses.
Por quanto tempo preciso deixar o dinheiro investido para os juros compostos fazerem diferença?
O efeito é cumulativo: nos primeiros anos, os aportes contribuem mais para o saldo do que os juros; com o tempo, os juros passam a dominar e o crescimento acelera. A tabela “Evolução ano a ano” mostra quando isso acontece na sua simulação. Quanto antes você começar e por mais tempo mantiver o aporte, maior o efeito.
Por que o valor real é menor que o nominal?
Porque a inflação reduz o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo. R$ 1.000,00 hoje compram mais do que R$ 1.000,00 daqui a 5 anos. Descontar a inflação mostra o ganho de verdade, não só o número na conta.
A calculadora considera impostos ou taxas?
Não nesta versão. Imposto de renda regressivo, taxa de administração e outros custos não estão incluídos — o resultado é bruto. Considere-os na sua análise real.
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Quer entender a teoria por trás dos números? Estes guias complementam a calculadora.
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- Como calcular juros compostos A fórmula, a conversão de taxa anual para mensal e um passo a passo com números reais. Ler artigo →
- Quanto rende R$1.000 por mês? Tabela mês a mês de aportes de R$ 1.000 a 1% ao mês — e o efeito do tempo no resultado. Ler artigo →